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          房貸可以提前還嗎

          隨著央行一次又一次降息,人們手頭有了一些剩余資金,他們開始想辦法減輕抵押貸款壓力。這就涉及到房貸能否提前還了。從一些銀行和房管機構的信息來看,申請提前還款的人數大幅增加,那么提前還房貸是否劃算?提前還房貸的違約金是多少?有業內人士提醒,提前還款要區別對待,盲目追求“首套房待遇”可能不劃算。
          三種情況不建議提前還貸
          一、簽訂借款合同時,享受30%至8.5%的利率優惠。由于我們享受了較低的貼現率優惠,我們現在處于降息的通道中。如果央行當年不降息,即使明年1月1日按照近期利率執行,利率也只會低于前期。
          二、等額本金還款期限已過1/3的購房者。由于平均資本將貸款總額平均分成成本,還款利息根據剩余本金計算。也就是說,這種還款方式越晚,剩下的本金越少,產生的利息就越少。這種情況下,還款期超過1/3時,借款人已經支付了近一半的利息,后期更多的是本金,利息水平對還款金額影響不大。
          三、等額本息還款已達到中期購房者。等額本息還款法將按揭貸款的總本息相加,然后按月平均分配。每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算,按月結算。也就是說,本金在每月還款額中的比例逐月增加,利息的比例逐月減少。到還款中期,大部分利息已經還完了,提前還貸意義不大。
          提前還貸的注意事項
          1.提前還貸的時間不一樣
          大多數銀行要求至少一年后才能申請提前還款,但也有銀行表示可以隨時申請提前還款。在國有銀行,中行和建行需要提前一年還款才能申請提前還款,工行需要提前半年還款。此外,招商銀行、交通銀行等銀行需要一年時間才能申請提前還款,而華夏銀行表示可以隨時申請還款。
          2.調整利息周期不同
          抵押期限一般在10年以上。在這個周期中,央行調整利率是必然的,調整利率的時間因銀行而異。大多數中資銀行,如工行、農行、建行等。一般在每年1月1日開始根據央行基準利率調整到新的還款利率。
          外資銀行一般選擇在當月或當季進行調整?;ㄆ煦y行將在下季度初實施新利率,匯豐銀行將在同一天實施新利率。
          對于房貸家庭來說,哪種利率調整方式更劃算。專家表示,如果是在降息通道,盡早調整顯然更劃算;如果是在加息周期,調整越晚,性價比越高。
          3.違約賠償金
          當人們選擇提前還款時,他們通常會支付手續費,也稱為“罰息”或“違約金”,這通常在合同中規定。國有銀行對工、農、中、建、貿貸款提前還款不收取手續費,工行需要收取2-3個月的利息作為手續費,其他銀行需要收取1個月的利息。其中,三年內農行提前還貸的,收取一個月的利息作為手續費,三年后不再收取手續費。
          4.還完房貸別忘了注銷抵押登記
          銀行家提醒,無論貸款是在合同期內償還還是提前償還,公眾都不應忘記在貸款償還后取消抵押登記。
          根據誰有產權證,有幾個程序來獲得
          但由于不同銀行不同分支機構的操作規定并不統一,有些分支機構只需進行一次抵押登記,購房者可以持自己的帶有抵押登記標志的房產證。即在貸款還清之前,提前領取房產證,房產證上的其他項目會注明房屋狀況。如果是這種情況,在還清貸款后,買受人除了重復上述步驟外,還應辦理注銷抵押登記手續。完成結算手續后,購房者和銀行到房管局辦理注銷抵押登記,即在房產證其他欄目加蓋注銷章。
          我相信很多人不想半輩子都做房奴,所以提前還款也成為了人們追求的目標。很多房貸家庭手頭資金充裕,開始考慮是否提前還款。但由于今年銀行兩次降息,提前還貸的情況沒有往年那么火爆。而且不是每個人都適合提前還貸。根據邊肖的介紹可以稍微注意一下。
          提前償還按揭貸款的注意事項。允許提前還款的時間不同。大多數銀行要求至少一年后可以申請提前還款,但也有銀行表示可以隨時申請提前還款。在國有銀行,中行和建行需要提前一年還款才能申請提前還款,工行需要提前半年還款。此外,招商銀行、交通銀行等銀行需要一年時間才能申請提前還款,而華夏銀行表示可以隨時申請還款。2.不同的利率調整周期,平均房貸期限是10年以上。在這個周期中,央行調整利率是必然的,調整利率的時間因銀行而異。大多數中資銀行,如工行、農行、建行等。一般在每年1月1日開始根據央行最新基準利率調整到新的還款利率。外資銀行一般選擇在當月或當季進行調整?;ㄆ煦y行將在下季度初實施新利率,匯豐銀行將在同一天實施新利率。對于房貸家庭來說,哪種利率調整方式更劃算。專家表示,如果是在降息通道,盡早調整顯然更劃算;如果是在加息周期,調整越晚,性價比越高。3.違約金當人們選擇提前還款時,他們通常會支付一筆手續費,也稱為“罰息”或“違約金”,通常在合同中有所規定。國有銀行對工、農、中、建、貿貸款提前還款不收取手續費,工行需要收取2-3個月的利息作為手續費,其他銀行需要收取1個月的利息。其中,三年內農行提前還貸的,收取一個月的利息作為手續費,三年后不再收取手續費。4.‘還房貸’后別忘了注銷房貸登記。銀行家提醒,無論貸款是在合同期內償還還是提前償還,公民在償還貸款后都不要忘記注銷抵押登記。根據誰有產權證,還款后取得產權證有幾個程序。最簡單的一種情況就是原產權證已經在銀行抵押了。如果是這種情況,買受人在還清貸款或提前還清貸款后會收到還款證明,銀行會將產權證原件和買賣合同原件退還給買受人。這樣購房者就可以拿回自己的產權證,與銀行無關。但由于不同銀行不同分支機構的操作規定并不統一,有些分支機構只需進行一次抵押登記,購房者可以持自己的帶有抵押登記標志的房產證。即在貸款還清之前,提前領取房產證,房產證上的其他項目會注明房屋狀況。如果是這種情況,在還清貸款后,買受人除了重復上述步驟外,還應辦理注銷抵押登記手續。完成結算程序后
          什么是提前全額還清?所謂提前全額還清,就是借款人一次性還清所欠的全部貸款。這種還款方式需要到當地房管局辦理抵押注銷手續,并按房管局要求提供相關材料。還款后,你就不會被房貸困擾,房子的產權就完全屬于你了。
          2.先還一部分貸款
          提前償還部分貸款有兩種方式:一種是在每月還款額固定的情況下縮短還款期限;另一種是每月還款額減少,但還款期限不變。第一種方法的優點是可以降低利息,而后一種方法的優點是可以減少月供,緩解月供壓力。
          二、誰適合提前還貸
          1.不愿負債的人
          這樣的人不愿意生活在還貸的壓力下,追求無債一身輕。
          2.當時實行浮動利率的人
          銀行的貸款是國家房產做擔保的,這樣往往可以獲得更大的貸款額度。
          第三,不適合提前還貸
          1.享受優惠利率
          部分購房者在簽訂貸款合同時享受7-8.5%的優惠,由于已經享受了較低的優惠,處于降息的通道。如果央行這幾年不出臺降息的政策,那么現在所承擔的利息是相對劃算的。
          2.還款金額已超過三分之一
          還款金額已經超過1/3,尤其是等額本金還款。因為等額本金還款就是把貸款總額平均分成成本,根據剩余本金計算還款利息。通俗地說,這種還款方式越晚,需要還的本金越少,產生的利息也就越少。這種情況下,當還款金額已經超過總額的三分之一時,相當于借款人支付了一半的利息,以后要支付的利息大部分是本金,所以利息的高低影響不大。
          再買房時,如果大家都有提前還房貸的想法,建議在簽購房合同前咨詢貸款銀行。咨詢時需要提前明確還款時間和金額。另外,還款人要根據自己的實際情況,綜合考慮自己是否適合提前還貸,選擇合適的提前還貸方式。
          買房一直是大家關注的焦點事件。雖然大家都可以看到政府一直在調控樓市,但是房價還是高,物價不斷上漲。不過之后房價走勢會逐漸明朗。如果不跌,不代表會像以前一樣暴漲。
          目前房價比較穩定。很多人選擇貸款買房。但是我們都知道,一個房貸的最長時間是30年,但是房貸會產生很大的貸款利息。有的朋友為了少付利息會提前還貸。過一段時間就提前還了。那么提前還房貸劃算嗎?
          第一,適合提前還貸的人
          如果有的人對債務比較敏感,心里有很大的精神壓力,為了緩解一些心理壓力,不想負債累累,可以選擇提前還貸?;蛘吣銢]有其他投資計劃,所以如果不還貸,選擇存銀行,利息可能沒有你提前還貸存的多。所以如果是這樣的話,也建議提前還貸。
          還有一種情況是,大家都知道,如果你需要解除這個房子的抵押,用于其他抵押投資,也可以選擇提前還貸。
          第二,不適合提前還貸的人
          既然有適合提前還貸的人,當然也有不適合的。不適合這里不是說不適合真正意義上的不適合,或者說不建議提前還貸。
          首先,如果你有更好的投資渠道,可以用你的現金去做更好的事情,或者你更想做的事情,那么你就不用提前還貸了;
          當然,還有另一種人使用住房公積金貸款
          最后一種是,如果選擇等額本息,那么貸款已經還了一半,或者選擇平均資本,還款已經過了1/3。鑒于這種情況,省下的利息相當有限,當然不建議提前還貸。慢慢還貸,其實并沒有給自己帶來多大壓力,或者說不適合提前還貸。
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          第三,什么時候是最好的回報時間?
          這和你申請貸款時選擇等額本息還是等額本金還款有很大關系。因為我們申請貸款的時候,每月還款額包括本金和利息?!暗阮~本息”就是每個月支付相同的金額,這是大多數人都會選擇的一種方式?!捌骄Y本”是指每月支付相同的本金,利息會隨著本金的減少而逐漸減少。
          如果真的不想還月供,又沒有任何投資能力,越早還貸越劃算,因為利息是復利計算的,所以時間越長利息越高。例如,30年等額本息還款,在基本利率下,利息類似于本金
          按照專業意見,最好的還款期限應該是買房后三到五年。這個時候還不如一次性還清,因為這段時間利息交的不多。
          一、提前還款類型
          1.提前償還全部貸款,即一次性還清全部剩余貸款,還款后保存剩余利息,但已付利息不予退還;
          2.部分貸款提前還款,剩余貸款保持每月還款額不變,縮短還款周期;
          3.部分貸款會提前還款,剩余貸款會減少每月還款額,縮短還款周期。這兩種情況比較常見,可以根據具體的經濟能力、需要償還的金額和利率來計算選擇,可以節省一筆利息;
          4.提前部分還款,剩余貸款會減少每月還款額,保持還款期限不變。這種方式可以減輕每月的支付負擔,但利息節省程度略小于第二種;
          5.保持剩余貸款總本金不變,只縮短還款期限。后一種情況,月供會增加,部分利息會降低,但相對不經濟。
          第二,不同還款方式的提前還款存在差異
          提前還款的本質應該是盡可能的降低本金,縮短貸款期限,使利息支付更少。
          相對于平均資本中的兩種還款方式,“等額本息還款法”在同一筆貸款貸出一段時間后所支付的利息會高于“平均資本還款法”,提前還貸時所支付的利息是不可退還的,所以很多本不應該提前支付的利息也就相對支付了。所以,如果有提前還貸的計劃,選擇“平均資本還款法”更劃算。
          按照等額本息的還款計算方法,貸款年限過半,也就是說所有的貸款和利息都已經償還了50%-80%以上,剩下的每月本金占比很大,利息很少。這時候提前還款省下的錢不多,大部分的錢和壓力都克服了,剩下的小部分不用一次性全部交付。
          如果等額本息還款方式超過一半,提前還房貸不劃算。按照平均資本的計算方法,當還款時間超過三分之一時,提前還房貸是不劃算的。因為這個時候剩下的利息不多,剩下的基本都是本金,本金絕對不會少。
          需要提醒你的是,市場上所有的借貸渠道,只有銀行按揭利息最低,如果是公積金貸款,更劃算。
          這可能是我們這輩子能輕松拿到的利息最低的大額貸款。
          一般來說,房子的貸款需要根據你自己的情況來確定。比如你真的需要現金流,可以慢慢還貸款。如果有額外的資金,可以根據自己的具體情況,直接提前還清貸款。
          以上是關于提前還房貸是否劃算,誰適合提前還房貸。希望對你有幫助
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          隨著房價的不斷上漲,很多人采取貸款的形式買房,但基本上一筆貸款就是十幾二十年,但很多人貸款買房后都想提前還款。那么,房貸可以提前還嗎?
          房貸自然是可以提前還的,所以你可以選擇把剩余的錢全部還清,或者提前還一部分。但是如果要提前還款,很多銀行都有規定,必須提前還款一年以上才能提前還款。
          提前還房貸,首先要向銀行申請提前還款。沒有預約不能提前還房貸。預約后需要攜帶身份證、還款銀行卡、借款合同到銀行填寫提前還款申請表,辦理提前還款申請手續,然后將提前還款款項劃入還款銀行卡。
          如果選擇提前足額還款,由于抵押需要將該房屋作為抵押,還款后應到房屋所屬房管局辦理抵押注銷手續。抵押注銷手續完成后,該房屋的產權將完全歸你所有。

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